ক্রেডিট স্কোর কী?

What is a credit score?

এক কথায়, আপনার ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা সূচিত করে যে ক্রেডিট রিপোর্ট তাকে ক্রেডিট স্কোর বলে। আপনার ঋণ পাওয়ার যোগ্যতা যাচাই করতে আপনার ঋণ পরিষদের ইতিহাস বিশ্লেষণ করে এই স্কোর তৈরি হয়।

আর ক্রেডিট রিপোর্ট হল, ঋণ গ্রহীতার ঋণ পরিশোধের ইতিহাসের রেকর্ড যা ব্যাংক, আর্থিক সংস্থা, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি সহ নানা উৎস থেকে সংগ্রহ করা হয়। 

সুতরাং ক্রেডিট স্কোর হল এমন একটি গাণিতিক অ্যালগোরি দামের ফসল যা ঋণ সংক্রান্ত তথ্যের উপর প্রয়োগ করে ঋণ গ্রহীতার ঋণগ্রহণের যোগ্যতার পূর্বাভাস দেয়।

যখন আপনি ঋণ নিতে যাবেন, তখন যে ঋণ দেবে, সে যাচাই করে নিতে চাইবে আপনার ঋণ পরিশোধ করার ক্ষমতা কতটা। আর আপনি ঋণ পাওয়ার যোগ্য কিনা সেটা বুঝতে পারা যাবে এই ক্রেডিট স্কোর-এর মাধ্যমে। 

ভারতের রিজার্ভ ব্যাংক অফ ইন্ডিয়ার লাইসেন্স প্রাপ্ত বেশ কয়েকটি ক্রেডিট স্কোর সংক্রান্ত সংস্থা রয়েছে। এদের মধ্যে ক্রেডিট ইনফরমেশন ব্যুরো ইন্ডিয়া লিমিটেড (সিবিল) একটি উল্লেখযোগ্য সংস্থা। ২০০১ সালের জানুয়ারি মাস থেকে এই ক্রেডিট সংস্থা কাজ করতে শুরু করে। এই সংস্থার দেয়া ক্রেডিট স্কোর ‘সিবিল স্কোর’ নামে পরিচিত।

এই ক্রেডিট স্কোর বা সিবিল স্কোর নির্ভর করে ঋণগ্রহীতা সময়মতো ঋণ পরিশোধ করছে কিনা তার উপর। সময় মত ইএমআই পরিশোধ করলে এই স্কোর ইতিবাচকভাবে প্রভাবিত হয় অর্থাৎ বাড়ে। অন্যদিকে ঋণ পরিশোধ না করলে কিংবা দেরিতে পরিশোধ করলে কিংবা ইএমআই দেয়ার ক্ষেত্রে কিস্তি খেলাপ করলে এই স্কোরের উপর নেতিবাচক প্রভাব পড়ে।

এখন এই ক্রেডিট স্কোর খারাপ হলে ঋণ পাওয়ার ক্ষেত্রে আপনার সমস্যায় পড়তে হতে পারে। কোন কোন ব্যাংক ঋণ প্রদানকারী কর্তৃপক্ষ ঋণের উপর সুদের হার কমবেশি করেন।

দ্বিতীয়তঃ ব্যাংকে চাকরি পাওয়ার ক্ষেত্রে এই ক্রেডিট স্কোর গুরুত্বপূর্ণ প্রভাব ফেলে। কারণ কম সিভিল স্কোর তাদের চাকরির সম্ভাবনার উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলে। যেহেতু ব্যাংকের কাজের সঙ্গে আস্থা ও বিশ্বস্ততার বিষয়টি জড়িত, তাই ব্যক্তিগত আর্থিক শৃঙ্খলাকে (ক্রেডিট স্কোর) একজন চাকরি প্রার্থীর দায়িত্বশীলতার সূচক হিসেবে ধরা হয়।

উল্লেখ্য, ২০২১ সালে পি কার্তিকেয়ন নামক একজন এসবিআই ব্যাংকের কর্মচারীর নিয়োগ বাতিল হয়ে যায় ক্রেডিট স্কোর-এর ব্যাখ্যা সন্তোষজনক না হওয়ায়। ২০২৫ সালের ২ জুন মাদ্রাস হাইকোর্ট এই নিয়োগ বাতিলকে বৈধ বলে ঘোষণা করে।

সুতরাং এ কথা নিশ্চিতভাবেই বলা যায়, এখন থেকে আপনার ‘ক্রেডিট স্কোর’ বা ‘সিবিল স্কোর’ আপনার ব্যাংক ঋণ পাওয়ার এবং ব্যাংকে বা কোন আর্থিক সংস্থায় চাকরি পাওয়ার ক্ষেত্রে খুবই গুরুত্বপূর্ণ বিষয়।

আরও পড়ুন : জিনি সূচক কী?